|
|
|
|
|
Széchenyi Kártya Konstrukció
Széchenyi Kártya Konstrukció. 1 Az igényléskor fizetendő díjak. 7 Állami garanciadíj és kamattámogatás. 14
Széchenyi Kártya KonstrukcióA Széchenyi Kártya a mikro-, kis- és középvállalkozások részére kialakított, kedvezményes kamatozású, állami támogatásban részesített hitelkonstrukció, melynek célja, hogy a pályájuk kezdetén lévő, de legalább már egy éve működő vagy akár már régóta tevékenykedő kisvállalkozások, egyéni vállalkozók egyszerűsített eljárással szabad felhasználású, likviditási problémákat kezelő hitelhez jussanak. A hitel felvételét megkönnyíti, hogy a Hitelgarancia Rt. nagy mértékben, a hitelkeret és kamat összegének 73%-a erejéig készfizető kezességet vállal. A legfeljebb 10 millió forint összegű folyószámla hitelkeretet a programban részt vevő kereskedelmi bankok biztosítják a vállalkozások számára, így a hitelintézeteknek lehetősége lesz rá, hogy megismerjék a vállalkozásokat és ennek alapján a jövőben esetleg más hitelezési és banki termékekkel is segítsék őket szakmai, üzleti céljaik megvalósításában. A vállalkozók szabadon választhatják meg, hogy a konstrukcióban résztvevő hitelintézetek - MKB, OTP, Erste Bank, Volksbank illetve a konstrukcióban részt vevő Takarékszövetkezetek - közül melyikhez kívánnak fordulni. Széchenyi Kártyás Vállalkozások a futamidő lejáratakor a jelenlegi hitelkeretük legfeljebb kétszeresét igényelhetik. Széchenyi Kártyával nem rendelkező Vállalkozások 5 millió forint feletti hitelkeretet csak a választott hitelintézet ajánlása alapján igényelhetnek. A hitelkeret megnyitásával egy időben a vállalkozások, vállalkozók egy MasterCard Standard típusú bankkártyát kapnak, mellyel bárhol, bármikor igénybe vehetik a részükre megnyitott hitelkeretet fizetés, vásárlás, vagy készpénz felvétel céljára, anélkül, hogy ezen fizetési tranzakciók miatt külön el kellene menniük a számlájukat vezető bankfiókba. A bankok által megnyitott, a Széchenyi Kártyához kapcsolódó folyószámláról átutalásokat is lehet kezdeményezni illetve a vállalkozás részére befolyó összegek is jóváírásra kerülhetnek. A bankok a folyószámlához való hozzáférés céljából kényelmes megoldásokat kínálnak a vállalkozóknak elektronikus banki terminálok formájában, melynek igénybe vételével a számlához akár a vállalkozó saját irodájából vagy otthonából is hozzáférhet. Részvételi feltételekVállalkozási forma A Széchenyi Kártya igénylésére a 2004. évi XXXIV. Kis- és középvállalkozásokról szóló törvény szerint az alábbi feltételeknek megfelelő vállalkozások jogosultak: Egyéni Vállalkozók A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon személyek vehetnek részt, akik az egyéni vállalkozásról szóló 1990. évi V. törvény 2.§-a alapján egyéni vállalkozónak minősülnek, tehát minden olyan természetes személy, aki
Társas Vállalkozások A Széchenyi Kártya Konstrukcióban továbbá részt vehetnek olyan társas vállalkozások, amelyek a gazdasági társaságokról szóló 1997. évi CXLIV. törvény alapján
(A továbbiakban a Vállalkozás szó mind az Egyéni Vállalkozót, mind a Társas Vállalkozást jelenti.) Szervezeti tagság A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások is részt vehetnek, melyek nem tagjai érdekvédelmi szervezetnek. Ezek a Vállalkozások az egyszeri 15.000 Ft regisztrációs díj megfizetése esetén adhatják be igénylésüket. Amennyiben a Vállalkozás tagja vagy a Széchenyi Kártya igénylésével egy időben tagjává válik valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének nem kell regisztrációs díjat fizetnie. Egyéb a Széchenyi Kártya Konstrukcióhoz társult érdekképviseleti szervezet (Társult Szervezet) tagjainak 7.500 Ft regisztrációs díjat kell fizetni. Egy lezárt, teljes üzleti év A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások vehetnek részt, amelyek rendelkeznek egy lezárt, teljes (365 nap) naptári (üzleti) évre vonatkozó - a vállalkozási formához igazodó - éves, egyszerűsített éves vagy egyszerűsített beszámolóval vagy egy teljes naptári (365 nap) évre vonatkozó egyéni vállalkozói működést igazoló személyi jövedelemadó bevallással. Kizáró feltételek A Vállalkozás nem vehet részt a Széchenyi Kártya Konstrukcióban és kérelmét a KA-VOSZ Rt. nem fogadja be illetve elutasítja, ha a kártyaigénylés benyújtásának időpontjában
- fegyver- és lőszergyártás (TEÁOR 29.60), - szerencsejáték, fogadás (TEÁOR 92.71), - pénzügyi tevékenység (TEÁOR 65-67). - vasúti szállítás (TEÁOR 60.1) - csővezetékes szállítás (TEÁOR 60.3) - vízi szállítás (TEÁOR 61) - légi szállítás (TEÁOR 62) - mezőgazdaság, vad- és halgazdálkodás (TEÁOR 01, 02 és 05)
A Vállalkozás a Széchenyi Kártya igénylés benyújtásakor nyilatkozik arról, hogy a kizáró feltételek nem állnak fenn vele szemben. A KA-VOSZ Rt. a benyújtott nyilatkozatok és dokumentumok alapján, a területi kamarák és a VOSZ nyilvántartásában valamint a saját adatbázisában ellenőrzi, hogy a kizáró feltételek ténylegesen nem állnak fenn a Vállalkozással szemben. A KA-VOSZ Rt. a Bankok részére csak azon Vállalkozások kérelmét továbbítja, melyekkel szemben az ellenőrzés alapján a kizáró feltételek nem állnak fenn. Kapcsolt vállalkozások A konstrukcióban résztvevő szervezetek a Vállalkozással kapcsolt vállalkozásnak tekintik az alábbi személyeket/vállalkozásokat: A hiteligénylő Vállalkozás közvetlen tulajdonosai. (Kapcsolt Vállalkozások I.) Az a harmadik vállalkozás, amelyben a hiteligénylő Vállalkozás 50%-nál nagyobb részesedéssel rendelkező tulajdonosa szintén többségi irányítást biztosító befolyással rendelkezik. (Kapcsolt Vállalkozás II.) Az a gazdasági társaság vagy szövetkezet, amelyben a Vállalkozás rendelkezik többségi irányítást biztosító befolyással. (Kapcsolt Vállalkozás III.) Többségi irányítást biztosító befolyásnak minősül, ha egy személy közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése az adott vállalkozásban nagyobb mint 50%, illetve e nélkül is, ha jogosult a vezető tisztségviselők, felügyelő bizottsági tagok többségének kinevezésére vagy leváltására. A KA-VOSZ Rt. és a Bankok a hitelbírálat során figyelembe veszik a kapcsolt vállalkozásokkal kapcsolatos korábbi tapasztalataikat, a rendelkezésükre álló információkat illetve a Bankközi Hitelinformációs Rendszerből elérhető adatokat, melynek alapján a hitelkérelmet elutasíthatják. HitelkeretA hitelkeret összege A Széchenyi Kártyához kapcsolódó rulírozó hitelkeret a Vállalkozás választása és a KA-VOSZ Rt. illetve a hitelező Bank ügyfélminősítése alapján vagy 500 ezer, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10 millió forint összegű lehet. A Vállalkozás a Széchenyi Kártyával történő vásárláshoz, készpénzfelvételhez vagy más módon történő számlaterheléshez szükséges bármilyen összeget igénybe vehet a rendelkezésre álló egyenleg és szabad hitelkeret összegén belül, de a rendelkezésre álló szabad hitelkeretet egy tranzakcióhoz is felhasználhatja a készpénzfelvételi limit korlát figyelembevételével. Amennyiben a számlájára időközben jóváírás érkezik be, a nap végén az összes tranzakció (terhelés, jóváírás) végeredményeként fennmaradó folyószámla egyenlegből a hitel összege automatikusan visszatörlesztődik. A hitel rulírozó hitelként működik, a Bank csak a ténylegesen fennálló hiteltartozás mértéke után számol fel kamatot. A kamatszámítás az igénybe vett hitel napi állománya alapján történik. A hitel célja, felhasználása A hitelkeret célja a Vállalkozás átmeneti likviditási problémáinak áthidalása. A Széchenyi Kártyához kapcsolódó hitelkeret minden, a vállalkozás érdekében felmerülő és - az adó és számviteli jogszabályok szerint - elszámolható kiadásra felhasználható, akár vásárlás, akár készpénzfelvétel, akár átutalás, akár inkasszó útján, vagy egyéb módon. A Széchenyi Kártyához kapcsolódó hitelkeretet nem lehet igénybe venni exportálandó mennyiséghez kapcsolódó tevékenység, disztribúciós hálózat létrehozása és működtetése, illetve az export-tevékenységgel összefüggő költség finanszírozása céljából. A hitel futamideje A hitelkeret a hitelszerződés hatálybalépésének napján nyílik meg, mely megegyezik a bank által a Hitelgarancia Rt.-hez benyújtott készfizető kezességvállalási kérelem elfogadásának napjával. A hitelkeret a hitelszerződés keltétől számított 365. napon jár le. A Széchenyi Kártya lejárata nem egyezik meg a hitelkeret lejáratával. A hitel futamideje ismételt ügyfélminősítést követően meghosszabbítható oly módon, hogy a Bank új hitelszerződést köt a Vállalkozással. Amennyiben a Vállalkozás az ismételt ügyfélminősítéshez szükséges adatokat és dokumentumokat a lejárat előtt legkésőbb 30 munkanappal a VOSZ vagy a kamarai irodának átadja, a bank a lejárat előtt számított 15. napig a hitelbírálatot elvégzi és a szükséges szerződés módosítás dokumentumait aláírásra előkészíti oly módon, hogy a szerződés a lejárat napján hatályba léphessen. A hitel törlesztése Negyedéves törlesztés Minden naptári negyedévben törleszteni kell a hitel egy részét az alábbiakban meghatározott módon. A törlesztés napját követően a teljes szabad hitelkeret ismét igénybe vehető. Amennyiben az igénybevett hitel összege a negyedéves kamatterhelést követően nem haladja meg a Vállalkozás részére megítélt hitelkeret 80%-át, a Vállalkozásnak a lezárt negyedévhez kapcsolódóan nincs törlesztési kötelezettsége. Amennyiben az igénybevett hitel összege a negyedéves kamatterhelést követően a a zárlat napján meghaladja a Vállalkozás részére megítélt hitelkeret 80%-át a Vállalkozásnak törlesztési kötelezettsége keletkezik, melyet a negyedéves zárás napját követő 15 naptári napon belül kell teljesítenie. A törlesztés napja a negyedéves zárás napját követő 15 naptári nap bármelyike lehet. A Vállalkozásnak olyan összeget kell törlesztenie, hogy a törlesztés napján a fennálló igénybe vett hitelállomány záró egyenlege ne legyen nagyobb, mint a Vállalkozás részére megítélt hitelkeret 80%-a. A törlesztést követő napon a teljes szabad hitelkeretet, azaz a visszatörlesztett összeget is ismét igénybe lehet venni. Ha a Bank által előírt törlesztési kötelezettségének a Vállalkozás a naptári negyedéves zárás napjától számított 15 naptári napon belül nem tesz eleget, a Bank a hitelkeretet a negyedéves zárás napjától számított 16. naptári napon zárolja és felszólítást küld az ügyfélnek, amelyben tájékoztatja arról, hogy amennyiben a Vállalkozás a negyedéves zárás napjától számított 30. naptári napig a törlesztést nem teljesíti, a Bank a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondja és a teljes tartozás összege - az igénybevett hitel teljes összege és összes járuléka - a felmondás napján esedékessé válik. Lejáratkori törlesztés A lejárat előtt elvégzett, ismételt ügyfélminősítés alapján lehetőség van arra, hogy a Bank a hitelszerződés lejáratát meghosszabbítsa, amely technikailag új hitelszerződés megkötését jelenti. Amennyiben az új hitelszerződés a lejárat napján hatályba lép, az új szerződés alapján fennálló szabad hitelkeretet fel lehet használni a régi szerződésből eredő tőke- és díjtartozások megfizetésére. Amennyiben a Vállalkozás hosszabbítási kérelmet (új hitelkérelmet) nyújtott be, de az új hitelszerződés legkésőbb a lejárat napján nem lépett hatályba, vagy a Vállalkozás nem nyújtott be hosszabbítási kérelmet, vagy a hitelszerződést a Bank az ügyfélminősítés alapján nem kötötte meg, a Vállalkozásnak a lejárat napján a teljes tartozás összegét törlesztenie kell. Teljes tartozás alatt a tőke, a kamat, kezelési költség és a szerződés szerint a Vállalkozást terhelő valamennyi egyéb járulék együttes összege értendő. Ha a Vállalkozás nem nyújtott be hosszabbítási kérelmet, vagy a hitelszerződést a Bank az ügyfélminősítés alapján nem kötötte meg, a lejárat napján a Vállalkozásnak a teljes tartozás összegét törlesztenie kell. Teljes tartozás alatt a tőke, a kamat, kezelési költség és a szerződés szerint a Vállalkozást terhelő valamennyi egyéb járulék együttes összege értendő. Pénzforgalmi bankszámla A Széchenyi Kártya Konstrukció keretében nyújtott hitel és a Széchenyi Kártyával bonyolított banki tranzakciók nyilvántartása érdekében a Bank pénzforgalmi számlát nyit a hitelfelvevő Vállalkozás részére. A Bank jogosult a Széchenyi Kártya keretében nyújtott hitel és a Széchenyi Kártyával bonyolított számla forgalom nyilvántartására a Vállalkozás nála vezetett, korábban nyitott pénzforgalmi bankszámláját felhasználni. Ezen számlához kapcsolódóan a Bank nem jogosult a Széchenyi Kártyán kívül más bankkártyát kibocsátani a Vállalkozás részére. A Széchenyi Kártyához kapcsolódó pénzforgalmi számláról
BankkártyaA Bankok a Vállalkozások részére megnyitott hitelkeret igénybevétele céljából bankkártyát kötelesek kibocsátani (Széchenyi Kártya vagy Kártya). A Széchenyi Kártya egy egységes, önálló arculatú, de a kibocsátó Bank lógójával ellátott Mastercard Standard típusú, nemzetközi debit-kártya. Egy számlához kapcsolódóan több Széchenyi Kártyát lehet kibocsátani. Az első Kártya tulajdonosa Egyéni Vállalkozók esetében az Egyéni Vállalkozó maga. A további (társ-) kártyák tulajdonosai az Egyéni Vállalkozó családtagjai vagy alkalmazottjai lehetnek. Társas Vállalkozások esetén minden kártyabirtokos a Vállalkozás vezető tisztségviselője vagy a Vállalkozás közvetlen tulajdonosa illetve alkalmazottja lehet. A kártya érvényességi ideje 1 év. Készpénzfelvételi és vásárlási limit A Vállalkozás meghatározhatja a bankszámláról egy nap alatt felvehető készpénz összegének maximumát. A biztonságot szolgáló készpénzfelvételi korlátozás szabályait a Bankok hirdetményükben vagy üzletszabályzatukban rögzítik. A vásárlásnak alsó értékhatára nincsen. Vásárlásra az engedélyezett hitelkeret és a számla követel egyenlegének összege mértékéig van lehetőség, minden Mastercard lógóval ellátott elfogadó helyen. Az igényléskor fizetendő díjakA regisztráló irodák a regisztrációs díj kivételével nem számítanak fel semmilyen további, bármilyen elnevezésű költséget a hitel igénylésével kapcsolatban. Regisztrációs díj A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások is részt vehetnek, melyek nem tagjai érdekvédelmi szervezetnek. Ezek a Vállalkozások az egyszeri 15.000 Ft regisztrációs díj megfizetése esetén adhatják be igénylésüket. Amennyiben a Vállalkozás tagja vagy a Széchenyi Kártya igénylésével egy időben tagjává válik valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének nem kell regisztrációs díjat fizetnie. Egyéb a Széchenyi Kártya Konstrukcióhoz társult érdekképviseleti szervezet (Társult Szervezet) tagjainak 7.500 Ft regisztrációs díjat kell fizetni. A pénzforgalmi bankszámla és a hitelkeret megnyitásakor felmerülő költségek A bankok a pénzforgalmi bankszámla megnyitásakor jogosultak a számlavezetés díjával a vállalkozás számláját megterhelni. A hitelkeret megnyitásakor a garanciadíj és a kártyadíj kivételével a bankok nem számítanak fel semmilyen további költséget.
Kártyadíj A Vállalkozás éves kártyadíjat tartozik fizetni a kibocsátó bank részére, melynek összege a Vállalkozás számára megítélt hitelkeret nagyságához igazodik. (A kártyadíj mértékét a fenti táblázat tartalmazza.) Amennyiben a szerződés alapján ugyanazon számlához a vállalkozás több kártyát kér, a további kártyák díja egységesen 4.000 Ft/db. Az éves kártyadíjak megfizetése a hitelkeret megnyílásának vagy a bankkártya elkészültének napján esedékes. A kártyadíj összegével a Bank a Vállalkozás bankszámláját megterheli. A kártya használatához kapcsolódó díjakat a Bank hirdetménye szerint jogosult felszámítani. Garanciadíj A Hitelgarancia Rt. a készfizető kezességvállalás díjaként a hitelszerződésben meghatározott hitelkeret 73%-ára vetítve 1,8%-os mértékű készfizető kezességvállalási díjat (garanciadíj) számít fel. A Vállalkozásnak csak a garanciadíj felét kell megfizetnie, mert a garanciadíj másik felét az állam támogatásként fizeti meg a Vállalkozások helyett. A garanciadíj a vállalkozás által fizetendő összegével a Bank a Vállalkozás bankszámláját megterheli. Amennyiben a Vállalkozás részére járó garanciadíj támogatást a Gazdasági és Közlekedési Minisztérium a Bank részére nem utalja át, a Vállalkozás köteles a Bank részére ezt megfizetni. Futamidő alatt felmerülő díjak és költségek A Bankok a hiteldíj és az esetlegesen felmerülő késedelmi kamat kivételével nem számítanak fel semmilyen további költséget a hitel folyósításával, rendelkezésre tartásával, törlesztésével kapcsolatban. A pénzforgalmi bankszámla fenntartásával, vezetésével és használatával kapcsolatban felmerült költségeket a bank Üzletszabályzata szerint jogosult felszámítani.
Hiteldíj (kamat + kezelési költség) A Bankok kamatperiódusonként változó mértékű hiteldíjat számítanak fel. A hiteldíj mértéke egy kamatperióduson belül nem változik. Az első kamatperiódus a szerződés hatályba lépésétől a naptári negyedév végéig, a Bank által meghatározott szokásos negyedéves zárlati napig vagy az azt megelőző napig tart. A következő kamatperiódus az előző periódus utolsó napját követő napon kezdődik és a naptári negyedév (Bank által meghatározott) zárlati napján vagy az azt megelőző napon végződik. A hiteldíj alapkamatból (kamatbázis), kamatfelárból és kamat módjára számítandó kezelési költségből áll. Az alapkamatláb (kamatbázis) az első kamatperiódusban a hitelszerződésben meghatározott napon jegyzett 3 havi BUBOR mértékével egyezik meg. A Bankok jogosultak a hitelszerződésben alkalmazandó BUBOR negyedévenként történő rögzítésére, és az adott negyedévben megkötött valamennyi hitelszerződésben a negyedév egy bizonyos napján jegyzett 3 havi BUBOR-t, mint alapkamatot (kamatbázist) meghatározni. Bankok jogosultak az alapkamatláb (kamatbázis) mértékét minden kamatperiódusban, az új kamatperiódus kezdőnapjára jegyzett 3 havi BUBOR értékének megfelelően módosítani. A kamatfelár mértéke: évi 5% A kamat módjára számítandó kezelési költség mértéke: évi 1% A hiteldíj (a hitel kamata + kezelési költsége) összesen: 3 havi BUBOR + 5% + 1%, melyből az állami támogatáson felüli részt kell a Vállalkozásnak megfizetnie, mert a támogatás összegét a bankok az államtól szedik be, amennyiben a Vállalkozás jogosult a kamattámogatás igénybevételére. A hiteldíj megfizetése negyedévente, a naptári negyedév végén esedékes, a hitelező Bank által alkalmazott zárlati vagy kamatterhelési napon. A Bank a hiteldíj összegével az esedékesség napján a Vállalkozás bankszámláját megterheli. A Bank a negyedéves zárlatról bankszámla kivonatot küld a Vállalkozásnak, és a bankköltségekről, kamatokról külön számlát is küldhet. Amennyiben a Gazdasági és Közlekedési Minisztérium a támogatás összegét a Bank részére azért nem utalja át, mert a Vállalkozás köztartozása miatt a támogatás folyósítását a Minisztérium felfüggesztette vagy visszatartotta, a támogatás összegének megfelelő kamatrészt is a Vállalkozásnak kell megfizetnie. Késedelmi kamat A Bank az esedékes kötelezettségek késedelmes teljesítése esetén a hirdetményben közzétett vagy a hitelszerződésben meghatározott késedelmi kamat felszámítására jogosult. Pénzforgalmi bankszámla vezetés díja A bankszámla fenntartásával, vezetésével, esetleg Interneten keresztüli használatával, terhelési, jóváírási forgalom vagy egyéb műveletek bonyolításával kapcsolatos díjakat, jutalékokat és költségeket a bank az egyéb, vállalkozások részére vezetett bankszámlák díjazásához hasonlóan állapítja meg és hirdetményében teszi közre. Futamidő hosszabbítás, hitelkeret módosítás esetén felmerülő díjak és költségek Új igénylési eljárás lefolytatásával és új hitel-, kártya- és kezességvállalási szerződés megkötésével a fennálló hitelszerződés futamideje meghosszabbítható, illetve a hitelkeret módosítható. Ilyen új igénylés esetén ismét a regisztráló irodában kell jelentkezni. Új szerződés megkötése esetén is meg kell fizetni a kártyaigényléssel, a hitel- és készfizető kezességvállalási szerződéskötéssel kapcsolatos, az adott hitelkeretnél megállapított díjakat. BiztosítékokMagánszemély készfizető kezes Mind az Egyéni Vállalkozók, mind a Társas Vállalkozások esetén nagykorú magyar állampolgár készfizető kezességvállalása szükséges. A Széchenyi Kártya igénylésekor a rendelkezésre álló dokumentumok, információk és saját adatbázisa alapján a KA-VOSZ Rt. megvizsgálja, hogy a készfizető kezessel szemben nem állnak-e fenn kizáró feltételek illetve, hogy a készfizető kezes megfelel-e a jelen pontban rögzített feltételeknek. Amennyiben a készfizető kezes vagy kezesek nem felelnek meg a Konstrukcióban rögzített feltételeknek, a Vállalkozás nem vehet részt a Széchenyi Kártya konstrukcióban, kérelmét a KA-VOSZ Rt. elutasítja. A Bankok a hitelbírálat során figyelembe veszik a készfizető kezessel kapcsolatos korábbi tapasztalataikat, a rendelkezésükre álló információkat illetve a Bankközi Hitelinformációs Rendszerből elérhető adatokat, melynek alapján a hitelkérelmet elutasíthatják. Amennyiben a Vállalkozás esetében nincs a KA-VOSZ Rt., a Bankok illetve a Hitelgarancia Rt. számára elfogadható magánszemély készfizető kezes, a Vállalkozás a Széchenyi Kártya Konstrukcióban nem vehet részt. Egy kezes egy időben csak egy hitelfelvevő Vállalkozás tartozásáért vállalhat készfizető kezességet. Nem lehet kezes az a személy, akinek ugyanebben az időben hitelfelvevő Egyéni Vállalkozóként van Széchényi Kártyája. Nem lehet készfizető kezes az a magánszemély sem, akinek (akár mint egyéni vállalkozónak) bármely ügyletéhez kapcsolódóan a Hitelgarancia Rt.-nél készfizető kezességvállalás beváltására vonatkozó kérelem elbírálása van folyamatban, továbbá a Széchenyi Kártya Konstrukció keretén belül benyújtott készfizető kezességvállalási kérelem benyújtását megelőző 5 éven belül készfizető kezesség beváltására került sor a Hitelgarancia Rt.-nél, illetve ha a Hitelgarancia Rt. készfizető kezességvállalását korábban igénybe vette és a kérelemhez kapcsolódóan valótlan tartalmú nyilatkozatot tett. Amennyiben a hitelszerződést a Bank nem fizetés miatt felmondta, és a tartozás összege a Vállalkozástól vagy a magánszemély készfizető kezestől a felmondástól számított 20. napig megtérült, a kezes ismét vállalhat készfizető kezességet és lehet hitelfelvevő is (mint Egyéni Vállalkozó). A hitelfelvevő Vállalkozás viszont a felmondástól számított 380. napig a Széchenyi Kártya Konstrukció keretében nem lehet újra hitelfelvevő vagy magánszemélyként készfizető kezes. Amennyiben a hitelszerződést a Bank nem fizetés miatt felmondta, és a tartozás összege a Vállalkozástól vagy a magánszemély készfizető kezestől a felmondástól számított 20. napig nem térült meg sem a Vállalkozás, sem a kezes a Széchenyi Kártya Konstrukció keretében többet hitelfelvevő vagy készfizető kezes nem lehet. Amennyiben lejáratkor a tartozás összege a Vállalkozástól vagy a magánszemély készfizető kezestől a lejárat napján, de legkésőbb a lejárat napjától vagy a nem fizetésen kívüli egyéb okból történt felmondástól számított 30. napig megtérült, a kezes ismét vállalhat készfizető kezességet és lehet hitelfelvevő is (mint Egyéni Vállalkozó). A hitelfelvevő Vállalkozás viszont a lejárattól számított 380. napig a Széchenyi Kártya Konstrukció keretében nem lehet újra hitelfelvevő vagy magánszemélyként készfizető kezes. Amennyiben lejáratkor a tartozás összege a Vállalkozástól vagy a magánszemély készfizető kezestől a lejárat napján, de legkésőbb a lejárat napjától vagy a nem fizetésen kívüli egyéb okból történt felmondástól számított 30. napig nem térült meg, sem a Vállalkozás, sem a kezes a Széchenyi Kártya Konstrukció keretében többet hitelfelvevő vagy készfizető kezes nem lehet. Egyéni Vállalkozók esetében egy nagykorú magyar állampolgár kezessége elegendő. Gazdasági Társaság esetén a készfizető kezesnek annak vagy azoknak a közvetett vagy közvetlen tulajdonos, devizabelföldi magánszemélyeknek kell lenniük, akik a Gazdasági Társaságban egyedül vagy együttesen legalább 50%-os közvetett vagy közvetlen tulajdonnal rendelkeznek. Amennyiben egy személynek van 50%-os vagy annál nagyobb részesedése, elegendő ezen személy készfizető kezességvállalása. Ha a Gazdasági Társaság tagjai közül egyiknek sincs 50% tulajdonrésze, vagy van ilyen személy, de a Gazdasági Társaság döntése alapján nem ő, vagy nem csak ő vállal kezességet, olyan magánszemélyek készfizető kezességvállalása szükséges, akiknek a tulajdonrésze együttesen éri el az 50%-ot a hitelfelvevő Gazdasági Társaságban. Lehetőség van arra, hogy több kezes legyen akkor is, ha egy személy is rendelkezik 50%-os tulajdoni hányaddal, de a Vállalkozás vagy tulajdonosai így döntenek. Betéti társaság esetén legalább egy kültag kezességvállalása is szükséges. Szövetkezet esetén a készfizető kezesnek annak vagy azoknak a közvetett vagy közvetlen tag, magyar állampolgár magánszemélyeknek kell lenniük, akik a Szövetkezetben a legnagyobb, de legalább 10%-os tulajdoni részesedéssel rendelkeznek. Amennyiben nincs egy tagnak legalább 10%-os tulajdoni részesedése akkor több, de legfeljebb 5 olyan személy készfizető kezességvállalása szükséges, akiknek együttesen van legalább 10%-os tulajdoni részesedése. Amennyiben nincs legfeljebb 5 tagnak együttesen 10%-os tulajdoni részesedése, vagy a Szövetkezet így dönt, az igazgatóság elnöke vagy az ügyvezető elnök lesz a magánszemély készfizető kezes. Több kezes esetén a kezesek felelőssége egyetemleges. A tulajdoni részesedés és a közvetett tulajdon meghatározását részletesen a KA-VOSZ Rt. üzletszabályzatában találja meg. A készfizető kezes a Vállalkozásnak a Széchenyi Kártya Konstrukció alapján, a hitelező Bankkal szemben fennálló összes tartozásáért (tőke, kamat, járulékok, állami támogatás) vállal készfizető kezességet. A készfizető kezes a hitelező Bank első felszólítása alapján, az alapjogviszony vizsgálata nélkül mindaddig helytállni köteles, amíg a Vállalkozás által igénybevett hitel alapján bárminemű tartozás áll fenn. Azonnali beszedési megbízás A hitelező Bank a Vállalkozás más hitelintézetnél vezetett, a Széchenyi Kártya igénylési lapon a Vállalkozás által megadott számú pénzforgalmi számláira azonnali beszedési megbízás benyújtására vonatkozó jogot köt ki. Az azonnali beszedési megbízás teljesítésére szóló felhatalmazó nyilatkozat nyomtatványát a Vállalkozás a regisztráció során a Regisztráló Szervezettől megkapja. A felhatalmazó nyilatkozatot a Vállalkozás a hitelszerződés megkötésekor kitöltve, a bejelentett módon aláírva és az adott számlavezető hitelintézet által, a nyilvántartásba vételt igazoló aláírással ellátott módon adja át a hitelező Banknak. A Bank a más hitelintézetnél nyitott pénzforgalmi számla ellen akkor nyújtja be az azonnali beszedési megbízást, ha a törlesztés elmulasztása miatt vagy más okból a hitelszerződést felmondta, illetve ha a hitelszerződés lejárt és a lejárat napjáig a Vállalkozás Bankkal szemben fennálló valamennyi tartozását nem rendezte. Kötelező bankszámlaforgalom A hitelt folyósító Bank előírhatja, hogy a Vállalkozás a Banknál nyitott pénzforgalmi bankszámláján a részére megítélt hitelkeret legfeljebb 5-szörösének megfelelő összegű éves minimum forgalmat bonyolítson le. A Hitelgarancia Rt. készfizető kezességvállalása A Hitelgarancia Rt. a Vállalkozás részére megnyitott hitelkeretből felhasznált tőke és kamat 73%-nak megfelelő összeg visszafizetésére készfizető kezességet vállal. A kezességvállalás feltétele, hogy a Bank megítélje a kért hitel összeget. A Hitelgarancia Rt. az alábbi feltételek fennállása esetén nem vállal készfizető kezességet:
- a kérelemhez kapcsolódóan valótlan tartalmú nyilatkozatot tett, - az új kérelem benyújtását megelőző 5 éven belül beváltott készfizető kezessége volt, - ügyletéhez kapcsolódóan a készfizető kezesség beváltása folyamatban van,
A Hitelgarancia Rt. a fenti feltételek fennállását a készfizető kezességvállalási kérelem benyújtásának időpontjában vizsgálja. Ha ezen időpontban a feltételek nem teljesülnek, a Hitelgarancia Rt. a készfizető kezességet nem vállal. Nyilvánosságra hozatal Amennyiben a Vállalkozás a Széchenyi Kártyával igénybevett hitel negyedévente esedékes törlesztése során, az állami kamattámogatás visszatartása miatt, illetve egyéb okból történő felmondás esetén vagy lejáratkor legalább 50.000,- forint összeggel 30 napot meghaladóan adós marad, annak ellenére, hogy a Bank az esedékes összegek megfizetésére írásban felhívta, a Bank ezt a tényt a KA-VOSZ Rt.-nek jelzi. KA-VOSZ Rt. jogosult ezt a tényt a név (cégnév), a lakcímből a város (székhely), a foglalkozás (tevékenységi kör), a tartozás összege megjelölésével nyilvánosságra hozni. A nyilvánosságra hozatalt a fent említett felszólítástól eltekintve a KA-VOSZ Rt. részéről semmilyen egyéb, a tartozás behajtását célzó végrehajtási vagy egyéb cselekménynek nem kell megelőznie. A nyilvánosságra hozatal helye helyi vagy országos terjesztésű lap, a VOSZ, az MKIK illetve a konstrukcióhoz társult egyéb szervezetek hivatalos lapja, illetve ezen szervezetek és a KA-VOSZ Rt. honlapja, illetve a helyi jegyző hirdető táblája lehet. A Társaság jogosult a nyilvánosságra hozatalt a fent megjelölt valamennyi fórumon együttesen és ismételten is foganatosítani. A fenti esetben a VOSZ vagy a területileg illetékes kereskedelmi és iparkamara a Vállalkozást tagjai sorából kizárhatja. Állami garanciadíj és kamattámogatásA Gazdasági és Közlekedési Minisztérium (GKM) a Széchenyi Kártya Konstrukció keretében nyújtott hitelekhez a folyósított hitelek napi állományát alapul véve kormányhatározatban megállapított mértékű kamattámogatást és a Hitelgarancia Rt. részére fizetendő 1,8%-os garanciadíj 50%-ának megfelelő mértékű garanciadíj támogatást biztosít a Vállalkozások részére. A kamattámogatás mértéke 2004. december 31-ig évi 3%, 2005. január 1-től 2006. december 31-ig évi 2%. A GKM képviseletében a KA-VOSZ Rt. a Vállalkozással támogatási szerződést köt oly módon, hogy a Vállalkozás nyilatkozatot tesz és a KA-VOSZ Rt. Üzletszabályzatát magára nézve kötelezőnek fogadja el. A támogatási szerződés a Bank és a Vállalkozás által kötendő hitelszerződés hatályba lépésének napján lép hatályba és a hitelszerződés lejáratának napján szűnik meg a hatálya. A támogatási szerződés megszűnik akkor is, ha a Széchenyi Kártyához kapcsolódó hitelszerződést a Bank felmondással megszünteti. A kamat- és garanciadíj támogatás összegét a GKM azon Bank közreműködésével folyósítja a Vállalkozás részére, amellyel a Vállalkozás a Széchenyi Kártya Konstrukció keretében hitelszerződést köt. A támogatás folyósítását a GKM felfüggeszti, ha a Vállalkozásnak 60 napon túl meg nem fizetett köztartozása van. A támogatás folyósítására csak a köztartozás megfizetését követően kerülhet sor. A köztartozások figyelemmel kísérése céljából a KA-VOSZ Rt. a vonatkozó jogszabályokban előírt adatokat az Államháztartási Hivatal részére megadja. Amennyiben a Vállalkozás részére járó támogatás összegét a GKM bármilyen okból felfüggeszti vagy visszatartja, a Bank a Vállalkozás számláját - a GKM ezirányú értesítése kézhezvételének napján - megterheli a támogatás összegével. Amennyiben a Vállalkozás számláján nincs elegendő fedezet az összeg leemeléséhez, a Bank a GKM értesítésének kézhezvétele napján felszólítást küld a Vállalkozás részére. A felszólítás keltétől számított 10. naptári napon a Bank a Vállalkozásnak ismételten felszólítást küld, amelyben tájékoztatja arról, hogy amennyiben az ismételt felszólítás keltétől számított 15. naptári napig nem folyik be a Vállalkozástól a támogatás alapján fennálló banki követelés, a Bank a hitelszerződést a második felszólítás keltétől számított 16. napon azonnali hatállyal felmondja és a teljes tartozás összege - az igénybevett hitel teljes összege és összes járuléka - a felmondás napján esedékessé válik. A Bank a második felszólítással egy időben a hitelkeretet zárolja. Ha az ismételt felszólítás keltétől számított 15. naptári napig nem folyik be a Vállalkozástól a támogatás alapján fennálló banki követelés, a második felszólítás keltétől számított 16. napon a hitel- és bankkártya szerződést a Bank azonnali hatállyal felmondja és a hitelkeret zárolva marad. Regisztráció - ügyintézésA Széchenyi Kártya igénylést a Vállalkozó tagsága szerinti területi kereskedelmi és iparkamaránál vagy VOSZ irodánál lehet leadni. Ha a Vállalkozó ezen szervezeteknél nem tag, akkor a Széchenyi Kártyát a Vállalkozás székhelye szerinti területi kereskedelmi és iparkamaránál vagy a VOSZ adott megyében működő irodájában lehet igényelni. A honlapon Jelentkezés, űrlapok címszó alatt megtalható az összes kitöltendő nyomtatványt, és a hitelkérelemhez csatolandó dokumentumok listája. A regisztráló irodákat - ahol a hitelkérelmet le kell adni - az alábbi címen találja: Kamarai irodák címei Békéscsaba Penza ltp. 5. (66-324-976/110) Budaörs Budapesti út 81. (23-424-720) Budapest Tüköry u. 3. (1-302-0855) Budapest Kossuth tér 6-8 (1-311-2480, 474-7945) Budapest Krisztina krt. 99. (1-488-2000/2480) Budapest Szent László tér 16. (1-260-5929/157) Debrecen Petőfi tér 10. (52-500-727) Dunaújváros Vasmű út 39. III. em. (25-411-601) Eger Telekessy u. 2. (36-429-612) Gyöngyös Gárdony G. u. 2/2. (37-500-210) Győr Szent István út 10/a I. em. 118. (96-520-293) Hatvan Tabán út 13. (37-540-969) Jászberény Thököly út 22. (57-500-498) Kaposvár Anna u. 6. földszint ügyfélszolgálati iroda (82-501-000) Kecskemét Árpád krt. 4. (76-501-510) Keszthely Széchenyi u 8. (83-510-101) Miskolc Szentpáli u. 1. II. em. 202. (46-328-539) Nagykanizsa Szent Imre u. 5. (93-516-671) Nagykanizsa Zrínyi út 21. (93-536-200) Nyíregyháza Széchenyi u 2. I/102 (42-311-544) Pécs Majorossy I. u. 36. földszint (72-507-114) Salgótarján Alkotmány u. 9/a (32-520-860) Sátoraljaújhely Pataki út 43. (47-521-001) Sopron Deák tér 14. (99-523-570) Szeged Szilágyi u. 5. (62-423-451/127) Székesfehérvár Hosszúsétatér 4-6. (22-511-705) Szekszárd Arany János u. 23-25. III. em. (74-411-661/114) Szolnok Verseghy park 8. 2/206. (56-510-625) Szombathely Honvéd tér 2. I. em. (94-509-095) Tatabánya Fő tér 36. 2/208 (34-513-023) Veszprém Budapest út 3. (88-429-008) Zalaegerszeg Petőfi u. 24. (92-550-511) VOSZ irodák címei Békéscsaba Kétegyházi u. 3. I. em. (66-442-742/124) Budapest Késmárk u. 7/b (1-414-1800) Budapest Tüköry u. 3. (1-302-0855) Budapest Teréz körút 38. I/112. (1-302-4706) Cegléd Alkotmány u. 7. (53-310-688) Debrecen Sámsoni út 84/a (52-541-414) Eger Faiskola u. 7. I. em. (36-510-249) Gyöngyös Petőfi S. út 33. (37-314-967) Gyöngyösfalu Kossuth u. 1. (94-568-128) Győr Magyar u. 8. (96-412-803/132) Kaposvár Füredi út 180. (82-416-193) Kecskemét Csányi út 1-3. II/202. (76-320-939) Miskolc Déryné u. 18. fsz./1. (46-357-845) Nagykanizsa Király u. 14. 1.em.109. (93-317-733) Nyíregyháza Pazonyi tér 12. (42-504-337) Pécs Rákóczi u. 17. I.em. 117. (72-227-800) Salgótarján Alkotmány út 9/a. (32-520-888) Szeged Fürj u. 92/b (62-550-222) Székesfehérvár Szegfű Gy. u. 3. II/6 (22-515-033) Szekszárd Kölcsey ltp. 21. (74-510-593) Szolnok Óvoda u. 2. (56-512-370) Tatabánya Kandó K. u. 16. (34-310-799) Veszprém Budapest u. 8. (88-420-710) HitelintézetekAz alábbi Bankok közül a hiteligénylő választhatja ki, hogy mely bankkal szeretné megkötni a hitelszerződést. A hitelkérelmet a VOSZ vagy a területi kereskedelmi és iparkamara irodájában kell leadni, de a hitelszerződés megkötése érdekében a választott bank fiókjához kell a vállalkozónak elfáradnia. - MKB - OTP - Erste Bank - Volksbank - Takarékszövetkezetek Jelentkezés, űrlapokA Széchenyi Kártya az alábbiakban felsorolt dokumentumok átadásával igényelhető a VOSZ illetve a területi kereskedelmi és iparkamarák regisztráló irodáiban. A Széchenyi Kártya Igénylési Lap maga a hitelkérelem, melynek adatait az irodában rögzítik a KA-VOSZ Rt. informatikai rendszerében. A rögzített adatokat a KA-VOSZ Rt. számítógépen küldi tovább a kiválasztott Bank részére. A Bank a készfizető kezességvállalási kérelmet szintén elektronikus úton nyújtja be a Hitelgarancia Rt.-hez. Az adatok mellett a hitelbírálathoz szükséges dokumentumokat is el kell küldeni a bankfióknak, ezért a regisztráló irodában eredetiben bemutatott iratokat az ügyintéző lemásolja és hitelesíti, illetve eredetiben átveszi. A Bankok vállalják, hogy a dokumentumok hiánytalan kézhezvételét követően 5 munkanapon belül a hitelkérelmet elbírálják és ezt követően a Hitelgarancia Rt. részére a készfizető kezességvállalási kérelmet eljutatják. A Hitelgarancia Rt. a készfizető kezességvállalásról 1 munkanapon belül döntést hoz. Javasoljuk, hogy a Széchenyi Kártya Igénylési Lapot - legalább a gazdálkodási adatok vonatkozásában - előre kitöltve vigye be a Vállalkozás az ügyintézéssel foglalkozó VOSZ vagy kereskedelmi és iparkamara által üzemeltetett regisztráló irodába, mert az űrlapon olyan kérdések is szerepelnek, melyet a könyvelésből, esetleg bizonylatok alapján kell kigyűjteni. Az Igénylési Lapon szereplő fogalmak magyarázatát megtalálja a Lexikonban. Az Egyéni Vállalkozók esetében sok adat csak külön kigyűjtéssel számolható ki a nyilvántartások vagy számlák alapján. Ezen adatokra azért van szükség, hogy az Egyéni Vállalkozók hitelkérelmét is a Társas Vállalkozásokéhoz hasonlóan tudják a Bankok elbírálni, így megpróbáltunk egy mérlegsémát felépíteni. Az Igénylési Lapot cégszerűen aláírva kell a Banknak megküldeni. Az igényléshez a Vállalkozásnál meglévő dokumentumokon kívül szükséges még 30 napnál nem régebbi APEH igazolás a köztartozás mentességről, melyeket az illetékes adóhatóságoktól lehet beszerezni. Ezen kívül a Társas Vállalkozások esetében cégkivonat szükséges, de ezt a VOSZ és a kamarák irodáiban is be lehet szerezni térítés ellenében. Új igénylési eljárás lefolytatásával és új hitel-, kártya és kezességvállalási szerződés megkötésével a fennálló hitelszerződés futamideje meghosszabbítható, illetve a hitelkeret módosítható. Ilyen új igénylés esetén ismét a regisztráló irodában kell jelentkezni. Egyéni Vállalkozók által benyújtandó dokumentumok a. Nyilatkozat a Széchenyi Kártya Konstrukcióban való részvételhez, b. Széchenyi Kártya igénylési lap Egyéni Vállalkozók részére, szükség esetén pótlapok, c. APEH igazolás, amely tanúsítja, hogy a Vállalkozásnak nincs 30 napon túl lejárt köztartozása, d. Amennyiben az Egyéni Vállalkozó nem tagja valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a VOSZ-nak, de rendelkezik társult szervezeti tagsággal, akkor a Társult Szervezet igazolása, amely tanúsítja, hogy a Vállalkozás a Társult Szervezet tagja, e. Az Egyéni Vállalkozó személyazonosító okmányai (személyi, lakcím és adó igazolvány), f. Vállalkozói igazolvány vagy egyéb a vállalkozás végzésére jogosító igazolvány, g. 30 napnál nem régebbi pénzforgalmi bankszámla kivonat, h. Személyi jövedelemadó bevallás és adófolyószámla kivonat az utolsó lezárt, teljes üzleti évről, i. 60 napnál nem régebbi, a székhely címére szóló vezetékes telefonszámla vagy közüzemi díj számla, j. A magánszemély készfizető kezes személyazonosító okmányai (személyi, lakcím és adó igazolvány) (vagy ezek fénymásolata, ha a kezes nincs jelen az ügyintézésnél). k. Szükség esetén bankszámlaforgalmi igazolás Társas Vállalkozások által benyújtandó dokumentumok a. Nyilatkozat a Széchenyi Kártya konstrukcióban való részvételhez, b. Széchenyi Kártya igénylési lap Társas Vállalkozások részére, szükség esetén pótlapok c. A legutolsó egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, alapító okirat, d. 30 napnál nem régebbi cégkivonat, esetleg el nem bírált cégbírósági kérelmek és a kapcsolódó dokumentumok e. Az a), b) pontban megjelölt dokumentumokat aláíró személy(ek) aláírási címpéldánya(i). f. APEH igazolás, amely tanúsítja, hogy a Vállalkozásnak nincs 30 napon túl lejárt köztartozása, g. Amennyiben a Társas Vállalkozás nem tagja valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a VOSZ-nak, de rendelkezik társult szervezeti tagsággal, akkor a Társult Szervezet igazolása, amely tanúsítja, hogy a Vállalkozás a Társult Szervezet tagja, h. Az a), b) pontban megjelölt dokumentumokat aláíró személy(ek) személyazonosító okmányai (személyi, lakcím és adó igazolvány) i. 30 napnál nem régebbi pénzforgalmi bankszámla kivonat j. Az utolsó lezárt év számviteli törvény szerinti beszámolója (mérleg, eredmény-kimutatás vagy eredménylevezetés, kiegészítő melléklet), k. Társasági adóbevallás APEH által igazolt példánya l. A magánszemély készfizető kezes(ek) személyazonosító okmányai (személyi, lakcím és adó igazolvány) (vagy ezek fénymásolata, ha a kezes(ek) nincs(ek) jelen az ügyintézésnél). m. Szükség esetén bankszámlaforgalom igazolás
|
| | Elérhetőségeink » » » | Telefon: (06/1) 319-2707 - Fax: (06/1) 319-2702 | |